Verwirklichen Sie Ihr Wohneigentum mit TKB E-banking und unseren Hypotheken

Für den Erwerb von selbstbewohntem Wohneigentum verlangen die Richtlinien des Schweizer Finanzplatzes in der Regel mindestens 20% des Kaufpreises (oder des von der Bank geschätzten Verkehrswertes, falls dieser tiefer liegt) als Eigenkapital. Von diesen 20% müssen mindestens 10% aus sogenannten "harten" Eigenmitteln bestehen, die nicht aus der beruflichen Vorsorge (Pensionskasse) stammen dürfen. Harte Eigenmittel umfassen beispielsweise Guthaben auf dem Sparkonto oder Privatkonto, Gelder aus der Säule 3a, Wertschriften (Aktien, Fonds, ETF), Erbvorbezüge oder Schenkungen. Die restlichen 10% können durch einen Vorbezug oder eine Verpfändung von Pensionskassengeldern erbracht werden. Eine höhere Eigenkapitalquote senkt Ihre Hypothekarschuld und damit Ihre laufende Zinsbelastung erheblich.

Bei der direkten Amortisation zahlen Sie die Hypothek in regelmässigen Raten direkt an die Bank zurück. Dadurch sinkt Ihre Hypothekarschuld kontinuierlich, was zu einer tieferen Zinsbelastung führt. Allerdings erhöht sich dadurch Ihr steuerbares Vermögen, und Sie können weniger Schuldzinsen vom steuerbaren Einkommen abziehen. Bei der indirekten Amortisation zahlen Sie die Raten nicht an die Bank, sondern auf ein verpfändetes Vorsorgekonto der Säule 3a (oder in eine Vorsorgepolice). Die Hypothekarschuld bleibt während der Laufzeit konstant, ebenso die abzugsfähigen Schuldzinsen. Das angesparte Kapital in der Säule 3a wird spätestens bei der Pensionierung zur Rückzahlung der Hypothek verwendet. Die indirekte Amortisation bietet in der Schweiz erhebliche Steuervorteile und ist ein zentrales Element beim langfristigen Vermögensaufbau.

Ein Baukredit wird ausschliesslich für die Finanzierung von Neubauten, grösseren Umbauten oder umfassenden Renovationen eingesetzt, bei denen die Kosten über einen längeren Zeitraum anfallen. Er funktioniert wie ein Kontokorrentkonto mit einer festgelegten Kreditlimite. Sie reichen die Handwerkerrechnungen bei der Bank ein, und diese bezahlt sie direkt aus dem Baukredit. Der grosse Vorteil: Sie zahlen nur Zinsen für den Betrag, der tatsächlich bereits beansprucht wurde. Sobald das Bauprojekt abgeschlossen ist und die genauen Anlagekosten feststehen, wird der Baukredit "konsolidiert", also in eine reguläre Hypothek (Festhypothek oder SARON-Hypothek) umgewandelt. Eine direkte Auszahlung einer Hypothek vor Baubeginn ist aufgrund des noch nicht geschaffenen Gegenwerts der Immobilie meist nicht möglich.

Das TKB E-banking bietet Ihnen eine umfassende und transparente Übersicht über Ihre gesamte Immobilienfinanzierung. Sie sehen auf einen Blick den aktuellen Stand Ihrer Hypothekarschuld, die Aufteilung in verschiedene Tranchen, die laufenden Zinssätze sowie die nächsten Fälligkeiten für Zinszahlungen und Amortisationen. Zudem können Sie steuerrelevante Dokumente, wie den jährlichen Zins- und Kapitalausweis, direkt als PDF herunterladen. Wenn eine Festhypothek ausläuft, können Sie über das Digital Banking oftmals unkompliziert eine Verlängerung zu aktuellen Marktkonditionen anfragen oder sich für eine Beratung zur Anpassung Ihrer Anlagestrategie anmelden.

Um einen Barkredit bei der Thurgauer Kantonalbank zu erhalten, müssen Sie volljährig sein, Ihren Wohnsitz in der Schweiz haben und über ein regelmässiges, ungekündigtes Einkommen aus einer Festanstellung verfügen. Zudem führen wir eine gesetzlich vorgeschriebene Bonitäts- und Tragbarkeitsprüfung durch, um sicherzustellen, dass Sie die monatlichen Kreditraten (bestehend aus Zins und Amortisation) problemlos aus Ihrem frei verfügbaren Einkommen bestreiten können, ohne sich zu überschulden. Es dürfen keine hängigen Betreibungen oder Verlustscheine vorliegen. Der Barkredit ist ein flexibler Kredit zur freien Verfügung und erfordert im Gegensatz zu einer Hypothek keine dingliche Sicherheit (wie eine Immobilie).

Die Tragbarkeit einer Hypothek basiert auf Ihrem aktuellen Einkommen. Bei unvorhergesehenen Ereignissen wie Invalidität, schwerer Krankheit oder Todesfall kann die Tragbarkeit des Wohneigentums für die verbleibenden Familienmitglieder gefährdet sein. Wir empfehlen daher im Rahmen einer umfassenden Finanzberatung dringend den Abschluss einer Risiko-Lebensversicherung oder einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Diese Vorsorgelösungen stellen sicher, dass im Ernstfall ausreichend Kapital zur Verfügung steht, um die Hypothek zu amortisieren oder die laufenden Zinszahlungen zu decken, sodass Ihre Familie nicht gezwungen ist, das Eigenheim zu verkaufen.